Рефинансирование ипотеки: как уменьшить платежи

Как посчитать экономию от рефинансирования

Посчитать экономию рефинансирования ипотеки достаточно просто. Можно воспользоваться калькулятором онлайн и выполнить следующие действия:

• Уточнить сумму задолженности на период проведения подсчетов. Сделать это можно, позвонив в свой банк, или посмотрев график платежей в кредитном договоре;
• Посчитать кредит в калькуляторе по действующей ставке и переписать сумму переплат с учетом процентов. Нужно указать период, планируемый по рефинансированию;
• Повторно выполнить расчет с учетом ставки рефинансирования;
• Вычесть разницу переплат по процентам. Полученная сумма – экономия при рефинансировании ипотеки.
Найти калькулятор рефинансирования можно в любом поисковике, вбив в поиск запрос «ипотечный калькулятор онлайн».

Преимущества рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки имеет, как преимущества, так и недостатки. К основным преимуществам можно отнести следующее:

• Возможность выплатить не только ипотеку, но и кредиты, если они есть, объединив их в один более крупный и выгодный кредит;
• Экономия на переплате, благодаря низкой ипотечной ставке;
• Возможность изменить размер платежа, воспользовавшись рефинансированием ипотеки.
​К недостаткам данной банковской услуги можно отнести лишь то, что будет необходимо по новой собрать полный комплект документов.

Когда лучше воспользоваться рефинансированием?

Рефинансирование позволит сэкономить значительную сумму на раннем сроке ипотеки, то есть до того, как будет выплачена половина суммы. Обусловлено это тем, что в первое время после оформления ипотеки, выплачиваются проценты и лишь малая часть вносимой суммы погашает ипотеку. С каждым месяцем процентная ставка уменьшается, и все большая сумма идет на погашение долга, именно поэтому после выплаты половины суммы ипотеки пользоваться рефинансированием практически не выгодно.

Если все же половина ипотеки не выплачена, оформлять рефинансирование лучше во время снижения ипотечной ставки в стране. Именно в этот период удастся добиться максимальной выгоды.

Процесс рефинансирования ипотеки

Выбрать банк для рефинансирования ипотеки можно самостоятельно, посмотрев ставки и предлагаемые условия. Такую возможность предлагают большинство банков страны: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и пр.

​После выбора банка, нужно уведомить прежний о желании погасить ипотеку досрочно. Далее можно придерживаться следующей поэтапности:

• Подать заявку в выбранный банк и дождаться ответа. Прийти ответ должен в течение недели независимо от того, как была подана заявка (онлайн или в офисе лично);
• Собрать документы после получения положительного решения. О точном перечне документов можно уточнить у сотрудника в банке;
• Получить деньги в кредит, погасить ипотеку и заключить новый договор в выбранном банке.
В целом данная банковская услуга в другом банке может занять от 30 до 60 дней. Если же процедура проводится в том же банке, то весь процесс займет не больше месяца.

Условия для получения положительного решения от банка

Получить положительный ответ от банка на заключение нового договора не так сложно. Достаточно соответствовать основным требования банка:

• Возраст заявителя должен быть в промежутке от 21 года до 65-75 лет на период окончания договора;
• Хорошая кредитная история;
• Гражданство Российской Федерации;
• Рабочий стаж (для каждого банка данный срок свой).

Причины отказа в рефинансировании

Стоит понимать, что банк оставляет за собой право без объяснения причины отказать в рефинансировании. Чаще всего отказы обусловлены следующими причинами:

• Ранее была проведена реструктуризация ипотеки;
• Наличие задолженности;
• Ошибки в документах;
• Ипотека оформлена менее 6 месяцев назад и пр.
В случае получения отказа от банка, по истечению 2-3 месяцев можно попробовать подать заявление повторно, устранив прежние причины для отказа.